8 způsobů, jak chránit platební kartu

Šustění bankovek a cinkot mincí vytlačuje pípání platebních terminálů. Platební karta zjednodušuje život i cestu k financím na bankovním účtu. Pokud ovšem nebudete při používání karty obezřetní, může ji usnadnit nejen vám, ale i někomu dalšímu.

Objem transakcí u obchodníků a provozovatelů služeb rok od roku roste. V roce 2010 Češi provedli platebními kartami přes 220 milionu transakcí. Průměrná částka, která byla v roce 2010 placena prostřednictvím platebních karet, byla 907 korun.

S přibývající oblibou platebních karet roste i počet případů jejich zneužití. Jsou to velké částky na to, aby nechaly některé skupiny organizovaného zločinu v klidu. Tím spíš, že jsou, jak konstatuje Karel Kadlčák, bezpečnostní expert České spořitelny a předseda Bezpečnostního výboru Sdružení pro bankovní karty České republiky, profesionálně vybavené jak informacemi, tak technikou.

Ne za každým podvodem s platební kartou ale stojí „plastiková mafie“. Za nečekané ztráty na účtech může často nepozornost, nedbalost nebo neuvěřitelná naivita samotných majitelů karet.

Ať tak či onak, počet zneužití platebních karet narůstá. Jak se toho vyvarovat?

Seznamte se s nejčastějšími podvody s bankovními kartami a naučte se eliminovat rizika.

PODVODY S ORIGINÁLNÍ KARTOU

Omyl klienta

Ondřej Moravec, expert na platební karty (pracoval například jako ředitel divize karet v eBance), uvádí, že údajné nesrovnalosti na účtu poměrně často pramení z omylu samotného vlastníka karty. „Mnoho zdánlivých zneužití skončí zjištěním, že člověk na nějakou platbu zapomněl nebo ji ve výpisu správně nerozeznal. Stává se to někdy dokonce i nám, profesionálům z karetního byznysu, my ale býváme opatrnější s reklamováním.“

Obrana: Schovávejte si všechny účtenky a doklady o platebních transakcích aspoň tři měsíce. „Pokud máte pochybnosti, zkuste vždy k příslušné transakci najít účtenku,“ doporučuje Ondřej Moravec.

Zneužití blízkou osobou

Příbuzní, děti, přátelé, někdy dokonce i kolegové v práci – ti všichni se k údajům o vaší kartě mohou dostat velice snadno pouze proto, že jim bezmezně důvěřujete. Neskrýváte před nimi své osobní údaje, vaše pouzdro s kartou leží na stole, o tom, že máte PIN zapsaný v diáři u telefonního čísla své matky, už taky slyšeli... Rozčarování z chování někoho blízkého je pak leckdy ještě mnohem bolestnější než pohled do zeštíhleného účtu. Přílišná důvěra ke svému okolí se nevyplácí ani starším lidem.

Těm se třeba stane, že si nevědí rady s obsluhou bankomatu a jsou vděční, když jim „náhodný ochotný pomocník“ pomůže hotovost vybrat. Že spolu se seniorským díkem pak možný zdvořilý podvodník získá také všechny údaje o kartě a neváhá je obratem zneužít, je nasnadě.

Obrana: Ke kartě se zkrátka chovejte jako k penězům v hotovosti – ty přece také nenecháte jen tak někde povalovat, natož abyste je strkali do ruky někomu cizímu. Milan Řezníček, produktový manažer kreditních karet v Citibank, doporučuje i ostražitost při zacházení s PIN kódem: „PIN nezná dokonce ani vaše banka, proč by ho tedy měl znát kdokoli další kromě vás? Zásadně ho nikomu nesdělujte, nediktujte do telefonu, nepište do e-mailu, nezadávejte na internet. To se samozřejmě netýká „nekartových“ kódů, tedy hesel nutných například pro přístup k telefonnímu bankovnictví. Ty se do telefonu říci musejí, ovšem většinou se neříkají celé, aby heslo nemohl někdo odposlouchat, a také aby ho neznal ani pracovník banky, se kterým mluvíte.“

Krádež nebo ztráta

To je samozřejmě jeden z vůbec nejčastějších způsobů zneužití karty. Pokud zloděj zná PIN, může vám do chvíle, než si zmizení karty všimnete, pěkně provětrat konto. Když PIN nezná, snaží se s kartou aspoň nakoupit a při placení napodobit váš podpis, což se mu až příliš často podaří. Proto mějte kartu vždy dobře schovanou, nejlépe odděleně od všech ostatních osobních dokladů.

Obrana: Milan Řezníček doporučuje, abyste si v žádném případě nezapisovali PIN ani na kartu, ani na nic jiného, co nosíte společně s kartou a mohli byste to spolu s ní i ztratit. „Zní to sice jako triviální rada, ale někteří klienti to přesto stále ještě dělají,“ upozorňuje znalec a dodává, že vůbec nejspolehlivější ochranou je si PIN nezapisovat vůbec. „A když už to musíte udělat, pak jedině kódovaně, například jako součást delší číselné řady,“ vzkazuje. Jakmile zjistíte, že vám karta chybí, okamžitě kontaktujte banku, která ji vydala, aby ji zablokovala. Ztráty lze minimalizovat také speciálním pojištěním, které by vám banka měla nabídnout při zřizování karty.

Ztráta v zahraničí

Zneužít platební kartu lze celkem jednoduše také pomocí MOTO transakce, tedy objednávky zboží třeba po telefonu, k níž vám stačí pouze údaje z karty: číslo, platnost a kód CVV2/CVC2 uvedený na zadní straně. V zahraničí je to jeden z nejběžnějších způsobů zneužití ztracené či ukradené karty. „Proto je důležité mít kartu zásadně stále na očích. Například v restauraci by ji při placení vrchní neměl od vás odnášet: buď by měl přinést terminál ke stolu, nebo byste ho vy měli k němu doprovodit,“ doporučuje Ondřej Moravec. Pro větší klid duše zároveň dodává, že v případě této formy zneužití jsou ale reklamační pravidla nakloněna spíš poškozenému.

Obrana: „Pokud kartu náhodou ztratíte nebo vám ji v tom horším případě někdo ukradne, musíte okamžitě informovat banku, která vám ji vydala,“ apeluje Moravec a připojuje ještě jednu dobrou radu pro cesty do zahraničí: „Raději nikdy nenechávejte karty v hotelových pokojích, a to ani zamčené v trezoru.“

PODVODY S PADĚLANOU KARTOU

Skimming u obchodníka

„Originální údaje z magnetického proužku někdo elektronicky zkopíruje na jinou kartu,“ shrnuje princip skimmingu Milan Řezníček ze Citibank. Podvodník se na takovém činu může třeba dohodnout i s obchodníkem, který pak nenápadně zkopíruje obsah magnetického proužku před vrácením karty zákazníkovi.

Obrana: „Při platbě nikdy nespouštějte kartu z očí, i kdyby byl terminál z provozních důvodů umístěn mimo obslužný prostor,“ varuje Milan Řezníček. Obchodník, který chce provést skimming, se obvykle snaží odvést vaši pozornost, aby mohl údaje zkopírovat. Buďte proto ostražití při jakémkoli neobvyklém chování, které se, i kdyby to mělo být jen v maličkostech, odlišuje od standardního chování personálu při placení kartou. Nenechte se znervóznit, neprovádějte transakci pod tlakem. PIN zadávejte diskrétně – nedovolte, aby vás při placení kdokoli pozoroval. Jestliže vám obchodník řekne, že se transakce nezdařila a musíte PIN naťukat znovu na jiné klávesnici, odmítněte to. Transakci je třeba dokončit tam, kde jste ji zahájili. Ke každé, i neúspěšné, vám musí terminal vytisknout stvrzenku. Výpisy transakcí měsíc co měsíc porovnejte s uschovanými doklady a kontrolujte, zda nedošlo k nějakým neoprávněným transakcím. Máte-li podezření, neprodleně ho nahlaste bance. Starou, neplatnou kartu před vyhozením znehodnoťte třebas nůžkami.

Skimming u bankomatu

Další obvyklou možnost padělání vaší karty představuje zkopírování u bankomatu. Podvodníci dočasně umístí speciální čtecí zařízení před štěrbinu čtečky magnetického proužku, ilegálně nainstalovaná miniaturní kamera či falešná klávesnice pak snímá typovaný PIN.

Obrana: Před každým použitím bankomatu pečlivě zkontrolujte, zda nenese stopy neoprávněného zásahu. Třeba takový držák pro reklamní letáky banky může být podle Milana Řezníčka past: žádná banka by totiž nic takového na bankomat neumístila. Některé ve snaze chránit své klienty dokonce na úvodní stránce ukazují, jak přesně má bankomat, respektive štěrbina pro vložení karty, vypadat. Pokud vám karta nejde snadno zasunout nebo je vám něco podezřelé, transakci vůbec neprovádějte. Nenechte si od nikoho radit. Vyhýbejte se bankomatům, které jsou špatně osvětlené nebo se kolem nich pohybují podezřelá individua.

A jaká je tedy nejlepší prevence proti kopírování? Čipové technologie, nezaváhá ani na chvíli Karel Kadlčák. Pokud je to tedy možné, dávejte vždycky přednost kartě čipové.

PODVODY BEZ PŘÍTOMNOSTI KARTY

Phishing

Pokus vylákat z klientů údaje potřebné k podvodnému ovládání účtu zaregistrovalo v posledních letech v České republice už několik bank, například Česká spořitelna. Trik je to vlastně velmi jednoduchý. Klient dostane e-mail, který se tváří jako oficiální zpráva od banky. Zpravidla obsahuje formulář a nějakou výzvu, abyste do něj vyplnili číslo své platební karty a další osobní údaje a obratem odeslali zpět. Jakmile to ovšem opravdu uděláte, je brána k vašemu kontu otevřená dokořán.

Obrana: Na podobné e-maily zásadně nikdy neodpovídejte. Také do e-mailů v žádném případě nesdělujte číslo své karty, ani přihlašovací údaje či PIN.

PLATBY NA INTERNETU

V České republice je riziko zneužití díky systému 3D Secure (obchodník nemá informace o kartě, ověření a autorizace probíhají mezi držitelem a vydavatelem karty) prakticky vyloučené. Pokud ale nakupujete v zahraničních internetových obchodech, je důležité o něm vědět. Problematické mohou být transakce spojené s nákupem u amerických nebo asijských obchodníků, v jejichž databázi může podvodník najít údaje o platbách a tudíž i kartách zákazníků.

Obrana: Využívejte zabezpečené formy platby. Nesdělujte číslo a platnost karty, ani kódy na zadní straně nedůvěryhodným obchodníkům. Nakupujte jen v obchodech s logy Verified By Visa a MasterCard SecureCode.